在写这篇文章之前，我看了不少有关保险的资讯和资料，在知乎上有这么一个问题：
「 国内对于保险为何如此抵触？ 」
被置顶的回答是答主的亲身经历：一位保险人员 “骗” 了一位老奶奶10万，而答主作为保险公司内部员工，帮老奶奶把钱取回来，反而被辞职的故事。这个回答点赞数高达12K。
也就是说有很多不专业的保险人员，在搅乱保险这个市场，导致大部分人认为保险都是骗子。
知乎上还有一个问题：
「 如何用保险保障自己的一生？ 」
第一个回答非常专业，篇幅很长，他的回答点赞数高达45K，我看了一个多小时。
里面有一个例子，解释了保险的作用：
没买保险前，你未来的财富值可能是[最低负债50万，最高拥有200万]，因为你有可能发生事故，造成财产损失；买了保险之后，你未来的财富值就有可能变成[最低拥有80万，最高拥有190万]，虽然上限少了，但是下限却多了130万。
于是，我邀请圈妹帮我做了一个征集，征集的内容是
如果你是美甲老板，为自己的员工买了保险的回复1，没买的回复2；
如果你是美甲美睫员工，老板为你买保险了的回复3，没买保险的回复4。
结果，圈妹收到的20个回复中，只有四个人回复了1或3。
这可能源于大部分人的保险意识不够，据悉，在欧美国家，人均手中有5份保险。
到底该不该给员工买保险
对于美甲行业来说，上门服务已经不是什么新鲜事儿了。虽然平时要求美甲店安排上门服务的顾客不多，但也不是没有。
美甲师要离开美甲店，上门服务，美甲老板就不得不担心美甲师在路上的交通安全问题。
据统计局数据显示，在中国，每年非正常死亡人数超过320万，平均每天8767人死于意外事故，平均每分钟6个人。
这仅仅是死亡数据，还不包括意外受伤。
一旦美甲师在上门服务的途中出现意外，造成伤亡，老板的责任可就大了。如果恰好你没有买保险，很有可能赔到70岁。
这么一说是不是觉得还真应该考虑一下保险呢？
别的店主买过什么保险
>>> 1. 团体意外险
一位美甲美睫的老板在口碑掌柜里 ，找到了一种可以一次性为全店员工投保的保险——老板用工保。这个保险的特点之一在于可以对员工不记名，在投保期间，店内员工辞职入职，发生人员变动，对保险都没有任何影响。
她选择的这个保险方案是：
员工人身意外事故残疾，含隐形疾病故去可赔偿30万元；
意外医疗费用1万元。
保一年的话，保费每人130，店内有几个人，就选择保几个人。如果投保的人数少于实际员工人数，万一发生意外，也只会按照实际人数比例赔偿。
比如，你本来6人，只投保2人，那出险后，最后的赔偿金额只有三分之一，因为你只买了三分之一常驻员工数量的保险。
这个口碑掌柜的“老板用工保”是典型的的团体意外险，团体意外险的受益人是员工，无论是工作期间还是非工作期间，只要出现意外事故，就会赔偿，赔偿金额会直接给员工本人。
但是，一定要注意的是：即便老板出钱给员工买了意外险，员工若是因工作出事，保险公司把钱赔偿给员工后，员工依旧有权利向老板索赔。
举个例子：
美甲师因为上门服务在路上发生意外，住院费：2万元；伤残鉴定赔偿：5万元；和单位纠纷法院诉讼费：2000元。
保险公司会赔偿这位美甲师5万。
单位，也就是美甲店需要赔偿的费用：住院费+伤残赔偿+诉讼费=2万+5万+0.2万=7.2万。
因为这位美甲师有权利向法院提起诉讼，要求美甲店赔偿。
>>> 2. 个人意外险
还有一位美甲老板选择在支付宝里购买。支付宝的保险服务里，有一个全年意外保险，保额分为10万、30万、50万三档，对应的保费分别是30元，90元，150元。
这个保险是通过个人的支付宝的保险服务进入，该老板让每个员工自己为自己投保，然后再进行报销。
还有老板补充说道，因为这个保险是跟着个人走的，所以今年的保险会在年底或来年初给员工报销。
个人意外险和团体意外险差不多，受益人是员工本人，员工因工作出事，获得保险公司赔偿之后，也是有权利向老板索赔。
这才是真正保障店主的保险
这么看来好像不管是团体意外险，还是个人意外险都只是保障了员工的利益，而并没有保障老板的利益。
所以我经过多番了解，发现了另一个险种——雇主责任险。
这种保险才可以把美甲店主的损失降到最低。
先举个例子：
同样是上面的情况，美甲师因为上门服务在路上发生意外，住院费：2万元；伤残鉴定赔偿：5万元；和单位纠纷法院诉讼费：2000元。
保险公司会把这7.2万元直接赔给单位（商家——美甲店），然后再由单位赔给员工。
这个保险主要赔的是员工的工伤（包括上下班途中发生的意外交通事故），不包括非工作原因的意外。
而且价格也比意外险要贵一些，但是对老板的保障更多一些。这个支付宝里目前没看到，需要找保险公司购买。
区别
敲黑板，划重点啦！！！
1. 团体意外险和个人意外险主要着重于意外（包括工伤），雇主责任险侧重于工伤（不包括非工作原因的意外）。
2. 团体意外险和个人意外险更偏向员工，雇主责任险更偏向于老板。
3. 如果只买了意外险，员工最多可以得到2份赔偿，一份来自保险赔偿，一份来自老板赔偿。而老板要负担需要全额赔偿，损失巨大。
如果只买了雇主责任险，员工得到一份来自老板的赔偿，老板得到来自保险公司的赔偿。
如果同时买了意外险和雇主责任险，员工还是可以得到2份赔偿，一份来自保险，一份来自老板。而老板也可以得到保险公司的赔偿。
又是重点啦！当买了雇主责任险后，老板赔偿金额超过了保额，多余部分还是要老板自己出哦！
所以，到底买哪个呢？我有一个不成熟的小建议：两个都买！
但一定要选一个的话，从老板自身利益来说，建议雇主责任险。从员工福利来说，建议团体意外险。
